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圆珠笔啾啾
 

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秀才

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发表于:2018-02-09 16:13

直达 只看楼主 楼主
“买了2万的主险,理财类。捆绑的医疗保险。通过学习了解发现可以选择性价比更好的险种。怎么办?”

说实话,在商场逛街时、在淘宝上买错了东西,别人问我退不退?我肯定说“当然退,不退留着干嘛?!”但买错了保险要不要退?我的答案可能是“三思而后行吧”。退保,真的是一项需要勇气和智慧的选择。

01

退保这块肉割得好疼啊

觉得保险买错了、买贵了、不想要了,就可以联系保险公司把保险退掉。退保,是解除保险合同的形式之一,是投保人享有的一项基本权利。

既然退保是投保人的权利,保险公司不能拒绝。那为啥又说需要勇气呢?

《保险法》规定:投保人解除合同的,保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内,按照合同约定退还保险单的现金价值。

这里要说的,就是现金价值。

“前两天代理人说他们公司一个特别好的产品要升级,新的没有老的好,我就赶紧买了。买完发现根本不是那么回事儿,我想退保,结果,我明明保费交了12527元,可是保险公司说只能退给我494元。”

交了12527退回来的只是个小小零头,这确实是买完保险没多久就退保的残酷之处。

现金价值,就是这份保单所具有的价值。而且价值有多大,保险公司也在保险合同中清楚的写明白了,看看保单后附的现金价值表就知道了。

简单来说:现金价值=保费-管理费用-佣金-纯保费+利息。

一份长期的人身保险,缴费前期保险公司会扣一大笔给业务员做佣金,也会扣除管理费,并且前期的利息是很少的,所以前期现金价值非常非常低。另外,保险公司也会出于阻止投保人退保的目的,故意把前几年的现金价值压得更低。退保越早,我们得到的退保金就越少,而在未交满两年保费的情况之下,退还的保费就更少了。

之前一个擅长销售大额保单的代理人聊天,问她客户续保的多吗,她说当然多了,不续保的话第一年的好几万都白交了……

说白了,这就是套路。保险代理人费了那么大劲儿才拉你买了保险,想跑,哪有那么容易。很多人被忽悠以后,等想明白了去退保时,又被这超大比例的割肉给吓回来了。于是就在这心不甘情不愿中,继续每年再掏一笔钱。

也有少数人,将“止损”的理念贯彻得很好。开头说的那位,最后就打定了主意,即便损失两万来块钱,也要把自己的保险计划调整成纯保障的产品,而不是所谓的“理财保险”,而且这样调整后每年只要花5000多就够了。他认为,与其损失一笔钱,也比“扔”里二十几万强。

02

退保,还要三思而后行

退保,除了算经济账,还要考虑一些其他问题。比如,为什么退保。

关于为什么退保这个问题,仔细分析,无外乎两类:

一种是买错了。本来想买个保大病的保险,结果被忽悠来忽悠去,愣是买了分红理财的,用代理人的话说就是“有病治病,没病存钱”。等你想明白了这治病的钱也是自己的钱,只不过是交给保险公司让它帮着存起来时,就产生了退保的念头。

另一种是觉得买贵了。比如别人买50万重疾用了11000,而你买XXX花了18000多。保险产品的价格,真的是没有对比就没有伤害。不排除有人愿意为了“大品牌”每年多花7000,但也有人是买完才知道,原来可以不用那么多钱的。

买错了保险这种情况,主要就是看“割肉止损”值不值得,舍不舍得。如果这笔钱占用了你太多的保费预算,甚至超过了你的经济承受能力,我建议,还是要当断则断的。买保险就是要先买保障,买足保障,不是打着保险的幌子去“理财”。

买贵了保险这种情况就比较复杂。不但要“割肉”,还会面临几种可能。比如退保以后不再买了,那就失去了原有的保险保障,随时会面对可能发生的风险。要是想再次投保,退的太早可能也会面临保障断档,或者身体状况出现变化,面临被增加保费和被拒保等问题。一般来说,投保同一种险种,被保险人的年龄越大,交费标准越高。而且,在有些保险的条款中,被保险人的身体健康和年龄都是有条件的,若是不满足可是会被拒保的。所以这种情况下,如果打定主意退保,建议等新合同生效,过了观察期以后再退老合同。

03

机智地退保:这几种情况退保损失较小

也有一些退保不用割肉的情况,仅供参考。

除短期险外,很多保险都有10-15天的犹豫期,这是为了保障投保人的利益而设立的。15天内,用户若对保险合同不满意可以申请撤销保险合同,保险公司将全额退还保费(一些保险公司可能会收取10元工本费),退保人几乎没有失。冲动之后买了保险,冷静下来,好好利用这几天时间,仔细研究一下合同,看看代理人有没有忽悠你的地方。

如果是过了犹豫期想退保,你需要看看代理人有没有故意误导你,有没有代签名,没有说明免责条款等。但这些要有相应的证据,如果确有误导,可以向公司投诉要求全额退还保费,必要时还可以向当地保监局投诉。

买错保险再退保,实在是太麻烦了,浪费时间不说,还要浪费钱。因此,再次提醒各位在买保险之前,一定要慎重对待。

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q我把青春献 02-11 威望 +1
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桃沢。

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秀才

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发表于 2018-02-09 16:17

最深的路就是保险的套路
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阿美的家 02-11 威望 +1
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Ryan-

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秀才

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发表于 2018-02-09 16:18

买错一定要退,因为中国所有保险公司全是骗子!长痛不如短痛!退了不用一后扯皮推诿,让人生气!
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名总 02-11 威望 +1
微微一笑而过 02-09 威望 +1
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元气少女球

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秀才

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发表于 2018-02-09 16:19

我买了六千多保险就退了两百多,某个保险太坑人了
北拳奶奶

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秀才

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发表于 2018-02-09 16:19

我跟媳妇听了一次课就明白了,说得好听是招业务员,整天不培训业务,而是给新人洗脑,怎么让自己先买保险,能挣多少钱,全是刚垃圾学校毕业的大专生,要不就是文化不高的家庭负女,或者中年人
金庸呐

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秀才

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发表于 2018-02-09 16:20

都是个人承包的公司,包括银行
追星大哥大

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庶民

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发表于 2018-02-09 16:23

十天内可以撤单的哇
Limjb

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秀才

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发表于 2018-02-09 16:23

保险都是骗子  哼
锤锤。

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秀才

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发表于 2018-02-09 16:23

  

引用第7楼Limjb于2018-02-09 16:23发表的  :
保险都是骗子  哼


你可以不上保险啊!
波口55

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秀才

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发表于 2018-02-09 16:24

因为不懂所以不信,因为有人骂所以也跟着骂。如果有专业的代理人指导就会好了。有钱花在刀刃上,总比花在刀鞘上要好很多的。买了保险万一要是用到了,就不会说那么多了。
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蒙蒙妈咪 02-11 威望 +1
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圆又圆xd

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秀才

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发表于 2018-02-09 16:24

买前你是爷爷,买完你是孙子,这话没毛病
金珉奎的小棉袄

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秀才

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发表于 2018-02-09 16:25

对于过来人的身份劝大家,买保险首要的是重疾险,其他可有可无.我庆幸自己买了重疾,让我这次在面对大病的时候才没有后顾之忧!感谢保险!
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xiniami28 02-11 威望 +1
严格来讲并不对。并不是每个人都适合重疾险。
jolinlau.zhu 02-11 威望 +1
jstudv 02-11 威望 -2
你什么病?心藏爆了?还是癌症晚期?买了几千万?还是几百万?亲身经 ..
蒙蒙妈咪 02-11 威望 +1
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流年瘦了朱颜

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举人

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发表于 2018-02-09 16:26

我在中国人寿给孩子买的,五千多,然后一年后不想买,说可以退几十不记得了,我都懒得去一趟
最终救赎

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五品知州

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发表于 2018-02-09 20:00

我爸妈被亲戚忽悠买了4万多的保险,不想买了,退就2000块钱,他妈的,我真的想骂人,杀熟,骗老人钱,我为了退2000块钱,保险公司跑了不下10趟,自己还贴了20000给爸妈,怕老人受不了,保险公司都什么玩意,没一句真话,我退保的时候真的想打前台的臭逼,什么口气,想想就火大,现在听见保险公司就想骂人 来自化龙巷APP
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xiniami28 02-11 威望 +1
这种情况找行业协会啊,找保险公司有个屁用...
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usana.

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六品通判

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发表于 2018-02-09 21:46

还是业务员为了业绩瞎来来的,十天内可以全款退的 来自化龙巷APP
雨蝶菲菲  

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八品县丞

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发表于 2018-02-09 22:05

  

引用楼主usana.于02-09 21:46发表的  :
还是业务员为了业绩瞎来来的,十天内可以全款退的


现在是20天吧 来自化龙巷APP
usana.

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六品通判

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发表于 2018-02-09 22:08

  

引用楼主雨蝶菲菲于02-09 22:05发表的  :

现在是20天吧


这个倒不清楚,有几年没买了 来自化龙巷APP
常州周边地区

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七品知县

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发表于 2018-02-09 22:27

有15天考虑期 来自化龙巷APP
烈火狂狮  

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发表于 2018-02-09 23:32

买保险没有错,错的是自己不知道需要什么样的保障,随业务员的忽悠,所以会骂。 来自化龙巷APP
mute1

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六品通判

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发表于 2018-02-10 08:35

  

引用楼主烈火狂狮于02-09 23:32发表的  :
买保险没有错,错的是自己不知道需要什么样的保障,随业务员的忽悠,所以会骂。


问题是业务员为了自己的业绩会主动上门找你买保险的.特别是有亲戚在做保险的那种!中国人很多时候就是拉不下脸拒绝别人,所以就被卖保险的亲戚钻了空子! 来自化龙巷APP
lili0506  

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团长小组

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发表于 2018-02-10 09:12

呵呵呵 来自化龙巷APP
雨后天晴8

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司徒雨儿

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保险   还是待脑子进水了再买吧 来自化龙巷APP
rongrong041024

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举人

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发表于 2018-02-10 16:51

我从来不买任何多余的保险,原因在于目前的医疗保险政府其实做的已经不错了,至于养老保险能做到的也就这么多了,还有强制的保险是必须的,其余的保险在目前的环境下都是面目可疑的,在我没搞清楚之前都没必要去买,更加不能违背保险的基本原则:分散风险、控制风险。所有试图用保险去做这个原则之外的人都是智商有问题的! 来自化龙巷APP
rongrong041024

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举人

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发表于 2018-02-10 16:55

  

引用楼主mute1于02-10 08:35发表的  :

问题是业务员为了自己的业绩会主动上门找你买保险的.特别是有亲戚在做保险的那种!中国人很多时候就是拉不下脸拒绝别人,所以就被卖保险的亲戚钻了空子!


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