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Hoshiya
 

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九品芝麻官

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发表于:2018-06-12 10:44

直达 只看楼主 楼主
由于国家强制的因素,所有买车的朋友一定会买车险,但是买了车险到底怎么用,应该如何理赔,可能知道的朋友并不多。

为此我咨询了十几位老司机,都表示知其然而不知其所以然。

今天我就通过一篇文章,为你解答车险里面的玄机,以及你必须要知道的那些事。主要内容如下:

1)车险种类那么多,到底怎么用?

2)车险理赔,这样做简单又轻松

3)关于车险,这三点一定要知道

一、车险都有哪些分类?

大家通常说的车险 ,其实并不是一份保险,而是几种保险的打包合集。车险主要分两部分:

交强险:国家强制必须购买

商业保险:车主自行选择购买


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为了让大家更好的了解车险,我也将其进行了分类,如下图:


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交强险的本质是第三者责任险,我理解更多是为了保护社会安定,避免无辜的受伤人员无法得到赔偿,所以国家强制规定每辆车都要买。

假设 A 先生开车,撞了 B 先生。如果 A 先生任何商业保险都没有买,至少交强险能赔给 B 先生一些钱。从而不至于无钱可赔!

我们来看下交强险的保障范围:


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根据相关统计数据,我了解到,如今在一线城市交通死亡平均赔付费用接近 150 万左右,即使是二三线城市,平均死亡赔付额也在 80 万以上。

就跟工伤保险、养老保险一样,国家强制购买的交强险补偿力度还是非常有限,所以我们还需要购买商业车险,不仅保障范围广,而且保额可以做到很高。

二、买了车险,你真的会用吗?

其实我买车已经 4 年了,也不是一个新手了,但是在查询资料的过程中,仍然发现了一些之前不太清楚的内容。

下面和大家分享几点,我觉得普通人可能忽视的问题:

1、全险,真的全都保吗?

就像很多新手一样,大部分人第一次做车主,难免磕磕碰碰,为了安全起见,建议购买较为齐全的车险保障。

帮大家列个公式:全险 = 交强险 + 商业车险的4项基础险。所以想更全面,其他的附加险也可以选择。

有的朋友购买全部的主险和附加险,以为这样就万无一失了,可是事实真的是这样吗?这里我要提醒大家,就算买了全险 + 附加险,其实有的风险也是不保的。

因为每个险种都有一定的免责部分,大家在购买时候一定要看清楚。来看几条容易被忽略的免责条款:

涉水险:车辆涉水后,第二次点火导致的发动机损坏,保险公司是不赔的。他们会认为这是我们强制操作导致的。

盗抢险:也称全车盗抢险,顾名思义若不是全车被盗抢,只是车上的零部件,例如轮胎、车灯、后视镜等丢失,也是不赔的。

玻璃险:指挡风玻璃和车窗玻璃出现破损的情况,不包括车灯、车镜、天窗玻璃,而这属于车损险的范围。


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每个险种有各自的保障范围,免责条款也会将一些常见情况除外,大家一定要分辨清楚。

2、增值服务,你用过了没?

一般车险不仅可以保障各种损失,而且还会提供紧急救援服务,在危机关头提供支持。这个我们从保险公司的广告就能看到,很多广告都是主打类似的服务。

我统计了一下,增值服务的种类基本在如下内容:

  • 免费拖车、换胎、充电、送油、充气
  • 代办车辆年检、驾驶证年审
  • 代缴罚款,酒后代驾
  • 免费或者优惠的洗车服务


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我前几天就经历了一个真实的案例,是我身边的 A 先生讲给我的:

A 先生的爱人在快速公路上突遇爆胎,不知所措,电话求助。A 先生知道后,想起买的车险有紧急救助服务,便电话求助了保险公司。

保险公司约 30 分钟就到了现场,协助其爱人更换了轮胎,A 先生也远程完成了一次英雄救美。

所以,我们在购买车险时,一定要熟悉保障服务内容,记录好紧急报案电话,在关键时候及时向保险公司求助。

三、车险理赔,要注意哪些?

下面分享几点关于车险理赔的细节,建议大家可以关注一下:

1、发生事故,该如何处理?

先划重点,第一时间报案,切勿离开现场。不然保险公司会怀疑你由于酒驾、毒驾的原因发生事故,也不知道你是否会找人顶包。

有一次深圳暴雨,我深夜开车出去办事,回来发现车被刮蹭得很严重,由于大雨加上着急,就没有及时报案,结果导致理赔存在一些阻碍。

然后,根据事故的具体情况来确定理赔流程,一般分为两种情况:

  • 小事故:小磕小碰,没有人员伤亡,走快速理赔路径
  • 大事故:车辆不能行驶,有人伤亡,走正规程序


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如果不幸发生大事故,应立即报警,并向保险公司报案,并同时保护好现场,保留事故证明,等待交警或查勘人员处理。

现实生活中,我们更多的是磕磕碰碰,这时我们就可以走快速理赔路径,这里分享一个我朋友,通过快速理赔的流程:

A 先生一次雨天不幸发生车祸,还好只是小磕碰,有经验的 A 先生立即开启警示灯,并对现场进行拍照,四个角度、远景、特写及全景拍照,留下证据,并向保险公司报案。

双方协商一致后,将车开往交通快速处理点,进行定损定责,并填写《交通事故快速处理协议书》。在车辆维修完成后,就可以向保险公司申请理赔。

由于事故地区和保险公司的不同,实际交通事故处理流程,可能会存在一定差异,发生事故大家可以直接咨询保险公司就好了。

2、选择私了,好不好?

首先,我的意见是尽量不要选择私了。由于不懂如何定责定损,除了可能会吃亏,而且会给自己带来不必要的麻烦。

但有些小擦碰,有些朋友也怕麻烦。在双方协商一致,如果选择私了也就是几百元的事情,并没有什么关系,其实我自己也做过…..


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但是如果稍微严重一点,如果自己一定要选择私了,先将现场照片收集好,再与对方签订书面 “私了协议”,在放弃向保险公司索赔的同时,也防止事后与对方再次引起纠纷。

虽然我不赞成私了,但私了的优势也是要提一下的。除了节约时间,而且可以避免因向保险公司索赔,而导致来年的保费的增长。

四、车险其他重点,也要关注

1、便宜的车险,值得买吗?

理论上来讲,一辆车的保费在不同保险公司是没有差异的,但是由于渠道商各种竞争,经常出现礼品、加油卡赠送的情况。

对于一些报价特别便宜的渠道,我也建议你擦亮眼睛,因为车险里面的种类比较多,可能是有些销售人员把某项保额降低了,或者附加险并不全。

所以一定要在相同保障的前提下在对比价格,而购买渠道,个人觉得并不是特别大的问题,可以通过电话购买、网络投保、或者身边的销售人员,都是可以考虑的选择。

大家在购买时仔细看清保额、保障内容和免责条款就好。

2、6 年一次年检?

自 2014 年,全国实行 6 年新车免年检政策,极大方便了驾驶人车辆年检手续,但如果你以为 6 年内不用年检,那麻烦就大了。

实际上的 6 年内不用开车去年检,但是仍然需要 2 年一次到车管所进行年审,领取 “年检合格标”,如果未年审的车辆发生交通事故,那么保险公司是可以拒赔的!

我随便搜了一下,发现拒赔纠纷的案例实在太多了,希望大家都引以为戒,按时进行年审,千万不能马虎大意。

3、有车险还需要意外险吗?

无论有车没车,我都建议普通人购买一份意外险,一份综合意外险,不论步行、开车、火车、游泳、郊游等什么情况,发生意外都是保的。

除此外还有一种意外险是跟车走的,也就是驾乘意外险,无论车上坐的是谁,只要发生了意外,都是可以获得保障的。


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这种就比较适合经常开车搭一些朋友,但是朋友没买意外险,如果发生了事故,那么就需要自己承担责任了。

五、写在最后:

受制于国家的强制政策,大家都养成了买车险的好习惯,我遇到了不少朋友都非常爱惜自己的豪车,每年为车买保险可能就要支出 1-2 万元。

但是这些朋友中,能主动想为自己购买保险的并不多,每年国家很多泥石流山体滑坡等事故中,绝大部分理赔都是车险,人身险占比其实很低。

有的人过份爱惜自己的豪车,却一点不爱惜自己的身体。

另外,现代人每天都在和时间赛跑,很多驾车的朋友总会想着去看手机,但这是很危险的事情,希望大家都戒掉,开车接打电话、看手机等恶习。

如果文章对你有用,欢迎分享给有需要的亲朋好友。

愿大家每天都平安出行,开心回家 :)

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宁静的夏天~ 07-05 威望 +1
chaoxiyegba 06-16 威望 +1
3815040929 06-14 威望 +1
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小马不会哭

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秀才

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发表于 2018-06-12 10:54

你是知道我最近要买车才立马写了这篇的吗?
Hoshiya
 

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九品芝麻官

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发表于 2018-06-12 10:55

  

引用第1楼小马不会哭于2018-06-12 10:54发表的  :
你是知道我最近要买车才立马写了这篇的吗?


哈哈哈哈这么巧吗 是的是的
熊熊aaa  

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七品知县

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发表于 2018-06-12 10:55

狗屁不通,一个重点都没有说 来自化龙巷APP
小马不会哭

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秀才

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发表于 2018-06-12 10:55

  

引用第2楼Hoshiya于2018-06-12 10:55发表的  :

哈哈哈哈这么巧吗 是的是的


很贴心了
Hoshiya
 

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九品芝麻官

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发表于 2018-06-12 10:56

  

引用第3楼熊熊aaa于2018-06-12 10:55发表的  :
狗屁不通,一个重点都没有说


你这么厉害的话,你来一个?
Hoshiya
 

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九品芝麻官

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发表于 2018-06-12 10:56

  

引用第3楼熊熊aaa于2018-06-12 10:55发表的  :
狗屁不通,一个重点都没有说


毕竟快递车电动三轮车不需要保险吧?
圆又圆xd

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秀才

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发表于 2018-06-12 11:00

交警都劝你私聊的社会你还在坚持什么
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尘封dè眷戀 06-14 威望 +1
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青涩如你。

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秀才

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发表于 2018-06-12 11:03

便宜的车险也是有靠谱的
菠萝包发酵剂

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秀才

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发表于 2018-06-12 11:03

车险都交不起
田园猫

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九品芝麻官

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发表于 2018-06-12 16:51

收藏了,谢谢楼主 来自化龙巷APP
秦氏

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六品通判

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发表于 2018-06-13 00:13

.大金中央空调.  

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发表于 2018-06-13 15:18

学习了!
姜铭

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六品通判

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发表于 2018-06-14 05:56

意外险真的很重要,不多但是有保障,至于那种分红险,狗屎,骗了我这么多年!!! 来自化龙巷APP
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尘封dè眷戀

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九品芝麻官

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发表于 2018-06-14 12:04

  

引用楼主姜铭于06-14 05:56发表的  :
意外险真的很重要,不多但是有保障,至于那种分红险,狗屎,骗了我这么多年!!!


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小黑屋2

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发表于 2018-06-15 17:15

车险到期前40天的就可以找我 咨询车险了,在我这买车险,返现1000元,贵的车返得更多
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